Tempo di lettura: 3 minuti

Conviene comprare casa? Il calcolatore per verificarlo

Questo calcolatore vi potrà essere utile nel caso in cui abbiate vogliate valutare una volta per tutte: nel vostro caso conviene comprare casa o rimanere in affitto?

In basso segue una piccola guida all’utilizzo del calcolatore.

Calcolatore Casa: Acquisto o Affitto?
Prezzo casa
Anticipo
Interesse Mutuo
Anni Mutuo
Affitto
Rendimento Investimenti
Spese Agenzia per affitto
Avanzate
Spese Acquisto Casa
Spese Ristrutturazione
Spese Annuali di lavori
Costo Vendita
Apprezzamento Casa per anno
Tassazione Investimenti
Inflazione annua
Rata del mutuo al netto degli interessi
0.0
Rata del mutuo
0.0
Costo totale
Delta: (Portafoglio Affitto + Investimento) – (Portafoglio con casa)
Conviene Affitto + Investimento
Conviene comprare Casa

Quali parametri considera?

Il calcolatore tiene in considerazione i seguenti parametri che incidono, per la maggiore, sul costo di acquisto, mantenimento e vendita della casa:
Acquisto prima casa
Mutuo
– Spese di ristrutturazione, intesa come percentuale del valore della casa
Lavori di manutenzione, valore annuale come percentuale del valore della casa
Spese per acquisto e vendita casa, indicato come percentuale del prezzo di acquisto della casa
Inflazione
Apprezzamento (o deprezzamento) della casa negli anni, valore annuale come percentuale del valore della casa
Costo di un affitto tra agenzia e canone mensile
– Non vengono considerati gli sgravi fiscali. Possono essere però inseriti indirettamente quando si scelgono gli input

Per facilitare l’utente, i parametri sono pre-impostati. Possono comunque essere tutti editati così da poter rispecchiare al meglio la propria situazione.

Cosa valuta il primo grafico?

Il primo grafico in alto permette di analizzare i costi derivanti dall’acquisto e mantenimento di una casa rispetto a quelli legati all’affitto.

In particolare, per l’acquisto della casa verranno considerati:
Costo del mutuo
– Spese di ristrutturazione
Lavori di manutenzione annuali
Apprezzamento annuale della casa (positivo o negativo)
Inflazione annuale (positiva o negativa)
Spese da sostenere nella fase di acquisto e nella fase di vendita

Per l’affitto, invece, verranno considerati:
Costo agenzia
Affitto mensile

Le due rette quindi ci dicono:
Quali costi avremmo dovuto sostenere dopo “x” anni nel caso in cui avessimo deciso di comprare casa, compresi i costi di vendita
Qual è l’esborso che avremmo dovuto sostenere nel caso di affitto

In questo grafico si ha quindi un’idea puramente legata ai costi da sostenere nei due casi, senza considerare alcun tipo d’investimento

Una specie di “sliding doors”:

Che costi si affronterebbero acquistando una casa (con costi iniziali e mutuo mensile per tot anni)? E quali invece rimanendo in affitto?

Secondo grafico: quando conviene comprare casa oppure rimanere in affitto e investire

Con il secondo grafico, invece, vogliamo andare oltre perchè il confronto mostrato nel primo grafico non è del tutto completo. Nel Business Case relativo a “conviene comprare casa”, infatti, dovremmo considerare che il capitale messo a disposizione per l’acquisto della casa, nel caso dell’affitto, potrebbe essere investito piuttosto che tenuto sotto al materasso.

Avremo quindi il caso in cui tutti i costi che abbiamo dovuto affrontare nell’acquisto della casa nell’anno zero verranno invece investiti in uno strumento finanziario che ci possa dare un rendimento annuale scelto da noi.

In base alla propensione al rischio di ognuno si può quindi simulare (in “Avanzate”) il rendimento di un investimento e confrontarlo con l’investimento immobiliare: si ha così un’idea di quale delle due soluzioni converrebbe in base ai parametri personali.

Ovviamente alla curva relativa al ritorno dovuto agli investimenti verrà sottratto l’esborso annuale dell’affitto.

Quindi, se il capitale iniziale e il rendimento impostato non sono sufficienti, accadrà che i soldi impiegati per l’affitto andranno a erodere il capitale. In questo caso verranno mostrati valori negativi all’interno del calcolatore.

Conviene comprare casa - Calcolatore
Calcolatore Affitto + Investimento vs Acquisto Casa

Per chi volesse avere un esempio pratico può leggere quest’articolo.

Tutto chiaro? Dal test avete fatto la scelta giusta tra comprare casa o restare in affitto?